老後資金・資産寿命シミュレーション
このお金で、人生は大丈夫?
退職金の受け取り方、年金の受給時期、資産の取り崩しペース——決め方ひとつで、資産が持つ年数は大きく変わります。インフレや長寿化も踏まえ、「何歳まで、どのくらいのペースで使えるか」を可視化します。
こんなお悩みはありませんか
- 老後資金が本当に足りるのか、漠然とした不安がある
- 退職金・公的年金を、どの受け取り方にすれば手取りが最大化するか分からない
- NISAや資産をどのペースで取り崩せばいいか、「出口戦略」が見えていない
- インフレや長生きした場合に、資産が持つか心配
整理する論点
- 退職金・公的年金の受け取り方ごとの手取り額の比較
- 生活費・年金収入・運用資産のバランス
- 資産の取り崩しペースと、資産寿命のシミュレーション
- インフレ・長寿化リスクへの耐性
相談すると、何が分かるのか?
数字が分かる
- 退職金(一時金・年金・併用)、公的年金(繰上げ・繰下げ)の受け取り方ごとの手取り額の試算
- 現在の資産・生活費・年金条件から、資産が何歳まで持つかの推移試算
- 年金開始後の年間収支(黒字・赤字の振れ幅)
選択肢を比較できる
- 退職金・公的年金の受け取り方の組み合わせによる手取り額の比較
- 退職後に「働く/働かない」「月5万・10万・20万円」で資産寿命がどう変わるか
- 生活費の設定や退職時期をずらした場合の比較
- 取り崩し方式(定額・定率等)による資産寿命の違い
リスクが見える
- どの条件(インフレ・長寿化・支出増・運用リスク)が資産寿命に最も大きく影響するか
- ご自身の計画において、どこに余裕があり、どこに注意が必要かの整理
次に何を決めるべきか分かる
- 曖昧な不安を解消し、「自分の場合、どの条件なら実現可能か」の明確化
- 受け取り方・取り崩し方について「まず今、判断すべき優先事項」の整理
進め方
- STEP 1
状況整理
資産・年金見込み・生活費をヒアリング
- STEP 2
悩み整理
「何が不安の中心か」(受取方法/取り崩し/インフレ等)を特定
- STEP 3
選択肢整理
受け取り方・取り崩しペースを複数パターンで試算・比較
- STEP 4
次に考えるべきことの明確化
意思決定のタイミングと必要な準備を整理
ご相談後にお渡しするもの
当事務所では、解釈に迷うような分厚い資料はお渡ししません。ご相談後には、あなたの頭の中と試算結果をA4 1〜2枚に凝縮した提案書をお手元に残します。
資産残高の推移グラフ(マルチシナリオ比較)
サンプルデータによるイメージです。実際のグラフはご相談時の入力内容に基づいて作成します。
主な確認項目と試算結果
- 退職金・公的年金の受け取り方ごとの手取り額の差
- 年間収支(黒字・赤字の振れ幅)
- 65歳時点の資産残高
- 資産が尽きる年齢(現状のまま/対策後)
- 取り崩し方式ごとの資産寿命の差
意思決定に向けた「次の一手」チェックリスト
- 退職金の受け取り方(一時金・年金・併用)を検討する
- 公的年金の受給開始時期(繰上げ・繰下げ)を検討する
- 生活費の見直し余地があるかを確認する
- 取り崩し方式(定額・定率等)を検討する
- 運用方針の見直しが必要かを判断する
こんな方に向いています
「今ある資産が将来まで持つか」が一番の関心の方に向いています。
退職・転職そのものが悩みの中心であれば退職・セカンドキャリア設計を、住宅ローンや相続など複数のテーマが絡み合っている場合は50代のお金の整理・意思決定相談をご覧ください。